Kaum ein Bericht über die wirtschaftliche Entwicklung kommt ohne das Schlagwort 'digitale Transformation' aus. Die Kernbotschaft: Wer nicht digitalisiert, ist nicht zukunftsfähig. Doch was bedeutet das konkret? Um die eigentliche Chance zu ergreifen, reicht es nicht, papierbasierte Vordrucke durch digitale Pendants zu ersetzen. Vielmehr müssen das Hinterfragen und die Weiterentwicklung bestehender Gegebenheiten unter Berücksichtigung aktueller technologischer Möglichkeiten und Standards das Ziel sein.
Eine nachhaltig erfolgreiche digitale Transformation muss sich daher in erster Linie nach den Bedürfnissen der jeweiligen Stakeholder und den langfristigen Unternehmenszielen richten. Die technologische Grundausrichtung sollte in hohem Maße dynamisch sein, da sowohl die Märkte als auch die Technologien einem zunehmend schnelleren Wandel unterzogen sein werden.
Auch im Kreditgeschäft bedeutet digitale Transformation mehr, als nur Excel-Templates für eine Kreditvorlage in eine elektronische Form zu überführen. Die Stakeholder haben höhere Ansprüche; nicht zuletzt, weil heute technologisch weitaus mehr Möglichkeiten bestehen, die bereits fester Bestandteil anderer Lebensbereiche geworden sind. Darunter fallen insbesondere ansprechende Omnichannel Customer Journeys, die Nutzung von Automatisierungspotenzialen sowie vollständige Informationstransparenz.
Der digitale Wandel birgt für Banken, gerade im Kreditbereich, ein enormes Potenzial. Die Prozesse rund um das Thema Kredit sind schwerfällig und undurchsichtig. Exakte Kenntnisse über ihre Wirtschaftlichkeit liegen häufig nicht vor. Eine Konzentration auf die Interessen der Stakeholder führt schnell vor Augen, dass in der aktuellen Situation für alle Beteiligten durch eine durchgängige und flexible Digitalisierung der Kreditprozesse deutliche Verbesserungen erzielt werden können.
Aus technologischer Sicht sollte die Fachlichkeit bei der Realisierung von Plattform-Banking im Digital Agility Layer eingebunden sein, um nahtlos an bestehende Lösungen anknüpfen zu können. Für uns ist es darüber hinaus in Digitalisierungsprojekten entscheidend, dass wir die Fachsprache des Kunden sprechen, um so die Probleme, Erwartungen und Wünsche der Stakeholder eindeutig herauszuarbeiten. Schließlich soll die Lösung dazu dienen, reale und komplexe Aufgabenstellungen im Kreditgeschäft zu meistern.
Durch den Einsatz von Domain-Driven Design (DDD) wird die Fachlichkeit ins Zentrum der gemeinsamen Lösungsentwicklung gerückt. Die Domänen (fachlich abgegrenzte Wissensgebiete, auch Business Domains genannt) und ihre Zusammenhänge werden als gemeinsame, interdisziplinäre Sprache verwendet, um fachliche Lösungen zu modellieren. Missverständnisse zwischen Entwicklern und Kredit-Fachexperten werden dadurch vermieden.
Modulare, nach Business Domains abgegrenzte Lösungskomponenten innerhalb einer Banking-Plattform ermöglichen flexibles Reagieren auf Marktveränderungen und sich ändernde Geschäftsanforderungen und unterstützen darüber hinaus schnelle Release-Zyklen. Es handelt sich um individuelle Komponenten, die unabhängig voneinander entwickelt, verwaltet und gesteuert werden. Obwohl voneinander abgegrenzt, können sie Wissen und Daten austauschen, was die Grundlage für eine erfolgreiche Geschäftsautomatisierung und den zukünftigen Einsatz kognitiver Technologien bildet.
So entsteht eine flexible und leistungsfähige Kreditarchitektur, die dynamisch auf Veränderungen reagieren kann, seien diese interner Natur oder durch regulatorische Vorgaben entstanden. Auch hinsichtlich der nicht zu vernachlässigenden zeitlichen und letztlich auch finanziellen Seite solcher Projekte zahlt sich dieser modulare Ansatz aus.
Nach unserer Erfahrung sind die in der Grafik aufgezeigten Fachkomponenten sinnvolle Ausgangspunkte für die Strukturierung und den Aufbau einer Kreditarchitektur – die individuelle Ausgestaltung und Anwendungsmöglichkeit der einzelnen Module bleibt davon unberührt. Diese Art der Lösungskonfiguration mittels vorhandener, aber individualisierbarer Lösungsbausteine, Templates und Patterns stellt die notwendige Flexibilität und eine schnelle Time-to-Market sicher.
Viele Digitalisierungsprojekte im Finanzwesen scheitern, weil die Komplexität unterschätzt oder das technologische Setup falsch gewählt wird.
Thomas Bohn von IBM und Stefan Engl von knowis teilen in einem Expertengespräch Erfahrungen und konkrete Handlungsempfehlungen für eine erfolgreiche digitale Transformation im Banking – aus fachlicher und technologischer Perspektive.
Lernen Sie in dieser Webcast-Aufzeichnung wie aktuelle Technologien bei der Digitalisierung von Kreditprozessen unterstützen.
